Si quieres saber cuál es el mejor fondo de pensiones, para asegurarte de tener un futuro sin preocupaciones, llegaste al articulo correcto.
Al ser jóvenes no nos detenemos mucho a pensar qué va a ser de nosotros en la edad adulta, sobre todo cuando llegue nuestro momento de retirarnos del demandante mundo laboral.
Pero debemos comenzar a planificar nuestro retiro lo más pronto posible, pues mientras más dinero hayamos reunido, tendremos más dinero para cuando llegue nuestra jubilación y podremos asegurar nuestra calidad de vida en el futuro.
Un fondo de pensiones es una cuenta en la que periódicamente vamos acumulando dinero del que podremos disponer al llegar nuestra jubilación. Este es un asunto importante por lo que debemos elegir dónde destinar nuestros ahorros.
De acuerdo a la Ley de Pensiones en México, tenemos derecho a contar con una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) la cual se encarga de emplear distintos instrumentos financieros (inversiones, bonos, acciones, entre otros) para generar rendimientos que hagan crecer nuestro dinero.
En este sentido, los fondos de inversión son una herramienta que brinda los mejores beneficios pues se ajustan a nuestras necesidades, ya que de manera personalizada hacen una evaluación de nuestro perfil y tolerancia al riesgo, para desarrollar las estrategias que sirvan para crear un buen ahorro para el retiro.
Los principales factores a considerar para escoger una administradora de fondos de pensiones son los costos y comisiones, valores que la administradora tomará de nuestro salario cada mes y por varios años, por ello, debemos entender qué opción nos ofrece el menor cobro de comisiones y la mayor rentabilidad en nuestras inversiones.
Los rendimientos de las Afores se obtienen con la resta del rendimiento bruto que otorga, menos la comisión que cobra, este factor permite comparar a las administradoras entre sí y saber cuáles están dando realmente el mejor rendimiento sobre el ahorro.
Una buena administradora
La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) presenta mensualmente un análisis de las diferentes Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) para determinar cuál es la que ofrece mejores rendimientos.
Para este análisis, se toma en cuenta: el rendimiento (ganancias o intereses generados por invertir tus ahorros), menos la comisión cobrada por las Afores. De esta manera, sabemos cuánto realmente obtenemos de ganancias.
Según el Indicador Comparativo Más Afore, son Profuturo y Sura las que en 2019 prestaron el mejor servicio a sus clientes con una calificación de 4.5, la más alta que otorga la evaluación.
Le siguen Invercap con 3.5 puntos y Citibanamex con 3 puntos. Afore Azteca, Banorte XXI, Principal, Inbursa, PensionISSSTE y Coppel obtuvieron 2.5 puntos.
En el ranking de 2020 del fondo de pensiones, Afore Profuturo nuevamente ofrece mayor rendimiento con un promedio de 5.5, seguida por Sura con una calificación de 4.8, Coppel 4.6, PensionISSSTE 4.6, Azteca 4.5 y Citibanamex con un promedio de 4.4.
Cabe mencionar que las Afores se invierten en SIEFORES (Sociedad de Inversión de Fondos para el Retiro), de acuerdo con el grupo generacional al que pertenece cada trabajador.
- La SIEFORE Básica inicial (personas nacidas a partir de 1995)
- En segunfo lugar: SIEFORE Básica 90-94 (personas nacidas entre 1990 y 1994)
- SIEFORE Básica 85-89 (personas nacidas entre 1985 y 1989)
- SIEFORE Básica 80-84 (personas nacidas entre 1980 y 1984)
- SIEFORE Básica 75-79 (personas nacidas entre 1975 y 1979)
- SIEFORE Básica 70-74 (personas nacidas entre 1970 y 1974)
- SIEFORE Básica 65-69 (personas nacidas entre 1965 y 1969)
- SIEFORE Básica 60-64 (personas nacidas entre 1960 y 1964)
- SIEFORE Básica 55-59 (personas nacidas entre 1955 y 1959)
- SIEFORE Básica de Pensiones (personas de 60 años y mayores)
Entre más jóvenes, los recursos se podrán invertir en el largo plazo con mayor riesgo y con mayor probabilidad de generar más rendimientos. Mientras más nos acercamos a la edad de jubilación, el dinero se invertirá en activos más seguros de corto plazo, como los Cetes.
Para elegir la mejor Afore debemos considerar toda la información sobre las comisiones, rendimientos y el servicio que ofrecen las entidades financieras.
Además de:
- Realizar aportaciones voluntarias a nuestra cuenta individual, así aumenta el monto que recibiremos cuando nos retiremos.
- Tener constancia en nuestros ahorros para que el rendimiento compuesto haga su trabajo.
- Contar con una Administradora de Fondos que brinde servicios electrónicos como una aplicación móvil facilitará cualquier trámite sobre nuestros ahorros para el retiro.
- Al elegir una Afore se debe considerar la asesoría o educación financiera para ayudarnos a comprender mejor el funcionamiento del sistema de ahorro para el retiro.
- Evitemos retirar dinero de nuestra afore para disfrutarlo en el presente, hacerlo afectará nuestro futuro.
Evalúa las alternativas para el manejo de tu ahorro
Con frecuencia no visualizamos que el ahorro para el retiro podría ser insuficiente para nuestra jubilación, es decir nuestro fondo de pensiones no es prioridad, ya que no destinamos recursos suficientes para este fin y tampoco realizamos aportaciones voluntarias.
Para lograr un buen fondo de pensiones, debemos aportar mensualmente una cantidad mayor para garantizar nuestro retiro. Estos fondos crecen cuando son invertidos en instrumentos financieros durante todos los años que aportamos, y así, a más años y más portes, más ganancias y más fondo final.
La rentabilidad es finalmente el indicador más importante que se puede usar para analizar qué tan bien están siendo administrados los fondos de inversión.
Para tener el control, debemos tener toda la información a la mano de los fondo de pensiones, revisar y comparar las diferentes opciones para elegir el fondo de pensiones que más nos convenga.
