Préstamos

La mayoría de las personas en México tienen un concepto equivocado de lo que es el préstamo y el crédito, suelen utilizarlos como sinónimos ya que se trata de dos conceptos financieros que facilitan cierta cantidad de dinero al solicitante, pero que tienen diferentes condiciones y procesos.

Para empezar, el préstamo es una cantidad de dinero que se otorga a quien lo solicita (prestatario) y éste se compromete a pagarlo en su totalidad un plazo de tiempo determinado, incluyendo el pago de intereses generados durante ese periodo.

Los préstamos pueden establecerse a corto plazo (con duración de menos de un año) y largo plazo (con duración de más de un año) y con base en ello se establece el pago de los intereses.

En cuanto al crédito, permite al contrayente la posibilidad de hacer uso de una cantidad de dinero y ésta puede ser utilizada según las necesidades del cliente. El crédito funciona como un contrato en el cual se denomina un límite superior de dinero para disponer de él.

A través de este producto financiero, el usuario puede tomar el dinero de su crédito para hacer pagos y compras sin necesidad de tener que sacar todo el dinero disponible en un inicio, por ello, los pagos que se dan para mantener una cuenta vigente se calculan con base en el dinero utilizado en el periodo y no en la totalidad del dinero a su disposición.

Generalmente utilizamos los préstamos para adquirir bienes de larga duración como viviendas y coches, es decir, productos de los que conocemos su precio.

Los créditos, sin embargo, los suelen utilizar profesionales, empresarios o autónomos que necesitan liquidez en determinados momentos y que no saben exactamente cuándo ni cuánto van a necesitar. También personas con ingresos regulares que quieren disponer de dinero según sus necesidades de cada momento.

Diferencias entre préstamo y crédito

PRÉSTAMO

  • Se pone a disposición del cliente una cantidad fija y éste adquiere la obligación de devolver esa cantidad más los intereses en el tiempo establecido.
  • El dinero se da en su totalidad al inicio del plazo.
  • Al pagar el préstamo se calcula el total, el IVA y los intereses generados en el lapso contratado.
  • Se trata de un contrato definitivo por una cantidad establecida que tiene una fecha de pago exacta.
  • Se devuelve el dinero en uno o varios pagos, aunque habitualmente, la cantidad se fija en cuotas mensuales que incluyen las comisiones y los intereses.

CRÉDITO

  • Se pone a disposición del cliente una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un periodo de tiempo determinado.
  • Tiene la posibilidad de utilizar el dinero aprobado en un lapso de tiempo conforme el cliente lo vaya necesitando.
  • La cantidad a pagar se calcula con el dinero utilizado en el último plazo y de ser necesario se suma la tasa de interés.
  • Es un contrato que se puede renovar para mantener la línea de crédito abierta que puede generar un cobro de anualidad o manejo de cuenta.
  • No suma intereses si los pagos están al corriente y se hacen conforme los montos y fechas indicados.

Retomando el tema del préstamo, existen varios tipos de este:

  • Prestamos en línea: Se caracteriza por ahorrar tiempo y la facilidad para usarlo es más ventajoso llenar esta solicitud debido a que no requiere trámites absurdos.
  • Préstamos sin aval: Este préstamo es de carácter inmediato donde no se necesita a una tercera persona que pueda interceder en los pagos en caso de ser necesario.
  • Préstamo de dinero inmediato: Es uno de los más recurrentes es el a través del cual, el prestatario solicita una cantidad fija y la obtiene en su totalidad en corto tiempo.
  • Préstamo hipotecario: Se caracteriza porque, aparte de la garantía personal, se ofrece como garantía de pago una garantía real que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En caso de no devolver el préstamo, la entidad financiera puede quedarse con la vivienda sujeta a hipoteca y convertirse en el propietario.
  • Préstamo para consumo: Se suele utilizar para financiar bienes de consumo de carácter duradero como por ejemplo: un coche, una moto, muebles, electrodomésticos, entre otros y de una cuantía no muy alta.
  • Préstamo personal: Se conceden a particulares para un uso privado, se utiliza generalmente para financiar necesidades específicas en un momento determinado y de un importe pequeño. Es muy parecido al préstamo pero para un consumo, por ejemplo, se usan para costear viajes o una boda, es decir, bienes intangibles o perecederos.

Así que tomando en cuenta esta información debes considerar si te conviene solicitar un préstamo con el cual podrías pagar más intereses de acuerdo a la cantidad solicitada pero, por otra parte, puede ser en tu beneficio el plazo establecido.

Es importante que consideres todas las opciones, a veces, pudiera ser mejor que obtengas un crédito por una cifra considerable que se fije de acuerdo a tu capacidad de liquidez y con el cual, dependiendo de su uso, puedas pagar menos intereses, siempre y cuando estés al corriente en los pagos fijos para no pagar más intereses de los correspondientes al uso que le des a ese dinero.

Para todas las opciones es importante que te asesores con profesionales para tomar la mejor decisión, investigues todos los pros y contras y puedas elegir el plan que mejor te convenga.

17 02, 2021

¿Cuál es la diferencia entre crédito y débito?

2021-02-24T09:28:30-06:00febrero 17th, 2021|Préstamos|0 Comments

Una de las principales cosas que debemos saber para tener una finanzas sanas es conocer todo lo que el mercado ofrece en cuanto a créditos, economía, tarjetas, modalidades de pago y no, no necesitar ser un experto, pero tener el conocimiento básico sobre estos temas te ayudará complementar tu presupuesto y saber cómo y cuándo gastar. Las tarjetas de crédito y débito suelen ser un recurso [...]

10 02, 2021

¿Cómo evitar el fraude con tarjeta de crédito?

2021-02-16T15:59:11-06:00febrero 10th, 2021|Préstamos|0 Comments

Tal vez, tú, un amigo o familiar ya ha sido víctima de fraude con su tarjeta de crédito, esto se ha vuelto más común de lo que imaginamos o nos llegamos a pensar, es por eso que muchos bancos, sino es que la mayoría, ha tomado medidas de seguridad mucho más altas para evitar en la medida que se den este tipo de casos. Si bien, [...]

3 02, 2021

¿Cómo no excederse en los gastos de San Valentín?

2021-02-08T21:26:00-06:00febrero 3rd, 2021|Préstamos|0 Comments

El día del amor y la amistad está muy cerca y la cartera lo puede resentir, sin duda, en estas fechas aún estamos recuperándonos de la cuesta de enero, incluso hay familias y personas que aún no lo logran porque la economía del mundo no ha estado medianamente estable debido al COVID-19, una pandemia que nos sigue afectando y de la cual, no sabemos el día [...]

27 01, 2021

¿Qué hago si necesito dinero urgente?

2021-02-02T20:22:42-06:00enero 27th, 2021|Préstamos|0 Comments

En algún momento, la mayoría de nosotros nos hemos visto en la necesidad de pedir dinero, sea cual sea la causa o el uso que le vayamos a dar a ese préstamo. Lo que no consideramos, muchas veces, es la manera correcta de hacer uso de los créditos y préstamos que, sin duda, están siempre a nuestro alcance. Una de las cosas que debemos recomendarte primero [...]

20 01, 2021

¿Para qué ahorrar?

2021-01-30T00:21:15-06:00enero 20th, 2021|Préstamos|0 Comments

Hay un sinfín de razones por las cuales, hoy en día, la palabra ahorrar la escucharemos con mayor constancia. Podríamos decir que se puso de “moda” el hábito de ahorrar a partir de este 2021, pero ¿por qué? Empecemos diciendo que ahorrar debería de haberse logrado sin haber tenido que "sufrir", con sufrir nos referimos a vivir lo que estamos pasando actualmente, una pandemia que sacudió [...]

13 01, 2021

¿Cómo hacer un plan financiero para el 2021?

2021-01-30T00:24:22-06:00enero 13th, 2021|Préstamos|0 Comments

El 2021 deberá ser, sin duda, un año en el que nuestras previsiones y planes financieros tendrán que estar en un estricto orden y, además, ser prioridad para mantener una estabilidad financiera, ya sea personal o familiar. Actualmente la crisis por COVID-19, ha mermado en todos los sentidos, muchas familias se han quedado sin ingresos porque muchas empresas, lamentablemente, han tenido que cerrar sus puertas. Al [...]

6 01, 2021

¿Qué es la cuesta de Enero?

2021-01-30T00:25:39-06:00enero 6th, 2021|Préstamos|0 Comments

Todos los años los mexicanos nos topamos con este “problema”, la cuesta de enero que no significa otra cosa más que el colapso que sufrimos en nuestra economía por los gastos que se generan en el mes de diciembre y un poco más con la llegada de los Reyes Magos en este mes. La recuperación de la economía en los hogares es un tema delicado porque [...]

23 12, 2020

¿Por qué ahorrar como propósito de año nuevo?

2021-01-30T00:26:24-06:00diciembre 23rd, 2020|Préstamos|0 Comments

Este año nos pusimos a prueba y nos demostró la importancia de ahorrar para emergencias que no están en nuestras manos. Si bien, contamos con múltiples opciones para acceder a dinero “rápido” como los préstamos bancarios, los préstamos inmediatos que nos dan nuestras tarjetas de débito e incluso los préstamos que hace el vecino, lo cierto es que, eso implica un gasto mayor, los intereses muchas [...]

16 12, 2020

¿Cómo organizar tus finanzas para el fin de año?

2021-01-30T00:26:46-06:00diciembre 16th, 2020|Préstamos|0 Comments

Que el siguiente año se inicie con el pie derecho y una finanzas sanas donde los ahorros prevalezcan y no entres en crisis con la famosa cuesta de enero. Es muy importante que en esta época de fiestas decembrinas aprendamos sobre el ahorro y las finanzas personales, finanzas sanas y aprender a comprar inteligentemente. La pandemia que nos tocó vivir no ha dado el parteaguas para [...]

9 12, 2020

¿Cómo ahorrar en regalos de navidad?

2021-01-30T00:27:06-06:00diciembre 9th, 2020|Préstamos|0 Comments

Sin duda, esta época para muchos está en un panorama difícil e incluso desalentador, sin embargo, muchas familias continúan luchando por ver materializados sus sueños y principalmente el de los niños pequeños. En esta situación que atravesamos de pandemia el primer y mejor regalo que podemos dar y sin gastar nada, es quedándonos en casa y no reunirnos con familiares, no hacer fiestas con amigos, la [...]

2 12, 2020

¿Cómo se calcula el aguinaldo?

2021-01-30T00:27:23-06:00diciembre 2nd, 2020|Préstamos|0 Comments

Una de las cosas que más nos gusta de estas fechas, además de las celebraciones decembrinas es recibir nuestro aguinaldo, sin duda, es un dinero que siempre nos hace fuerte al mes de diciembre y, de hecho, muchas veces para enero, para esa cuesta de enero pues las fiestas nos cobra factura. Es importante considerar el buen uso de ese dinero ya que puede tener muchas [...]

18 11, 2020

Ventajas de usar una tarjeta de crédito

2021-01-30T00:27:44-06:00noviembre 18th, 2020|Préstamos|0 Comments

Lo que debes saber primero es que, tener una tarjeta de crédito es una responsabilidad y es importante hacer buen uso de ella, de lo contrario puedes meterte en grandes problemas ya que disponer de la línea de crédito sin tener cómo pagar puede costarte mucho más de lo que te imaginas. Si bien existen personas que no quieren tomar el riesgo de tener una tarjeta [...]

4 11, 2020

¿Cuándo prescriben las deudas bancarias?

2021-01-30T00:28:01-06:00noviembre 4th, 2020|Préstamos|0 Comments

¿Mi deuda con el banco puede prescribir? La respuesta es sí, pero no debemos por nada del mundo creer que podemos llegar a este límite de tiempo para no pagar. Primero, debes estar consciente que adquiriste una deuda y firmaste –con lo que literal juras– pagar el dinero que la institución bancaria te prestó y además de eso, te dio su confianza y al romperla, pierdes [...]

28 10, 2020

7 Razones por las que te pueden negar un crédito

2021-01-30T00:28:24-06:00octubre 28th, 2020|Préstamos|0 Comments

Si necesitas capital para comprar una casa, adquirir un automóvil, emprender un negocio o alguna emergencia, solicitar un crédito bancario puede ser una gran herramienta. Obtenerlo puede ser fácil si cumples con los requisitos y el perfil que te acredite como una persona responsable con capacidad e intención de pago. La mayoría de las instituciones bancarias aprueban o rechazan el otorgamiento de un crédito con base [...]

21 10, 2020

¿Como usar los MSI en el Buen Fin a tu favor?

2021-01-30T00:31:10-06:00octubre 21st, 2020|Préstamos|0 Comments

La campaña más grande de incentivos al consumo en México llega a su décima edición en circunstancias atípicas derivadas por la contingencia sanitaria por Covid-19, por lo que será de manera virtual y se llevará a cabo del 09 al 20 de noviembre, el objetivo es impulsar la activación económica del país. Por única ocasión, esta edición tendrá un mayor periodo dadas las circunstancias y como [...]

14 10, 2020

¿Qué es una línea de crédito?

2021-01-30T00:37:17-06:00octubre 14th, 2020|Préstamos|0 Comments

La línea de crédito es una extensión de dinero con un límite establecido que una institución financiera otorga a un cliente durante un periodo determinado; de manera que el cliente puede hacer uso de esta cuenta las veces que quiera, según sus necesidades, siempre que se mantenga dentro de los límites establecidos y cumpla con la obligación de que al haber concluido el plazo, deberá pagar [...]

7 10, 2020

¿Cómo pagar una tarjeta de crédito?

2021-01-30T00:45:44-06:00octubre 7th, 2020|Préstamos|0 Comments

La tarjeta de crédito es una valiosa herramienta que te permite hacer compras o disponer de dinero cuando no tienes efectivo. Pero lo primero que debes saber es que no se trata de un ingreso adicional, sino de un crédito, es decir, recursos que deben ser pagados con interés en un plazo definido. Cada vez que usas tu tarjeta de crédito, la institución emisora cubre este [...]

23 09, 2020

Identifica gastos innecesarios que minan tu capacidad de ahorro

2021-01-30T00:32:13-06:00septiembre 23rd, 2020|Préstamos|0 Comments

En México, ahorrar es un concepto que nos cuesta trabajo entender y un hábito que no tenemos presente en nuestra vida diaria y de acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, a siete de cada diez mexicanos les aquejan sus problemas financieros y al no contar con un respaldo económico, complica hacerle frente a un imprevisto o sus deudas.  Pero, ahorrar no es [...]

9 09, 2020

Haz de tus finanzas personales, parte de tu proyecto de vida

2021-01-29T23:32:22-06:00septiembre 9th, 2020|Préstamos|0 Comments

Planificar el uso que le das a tu dinero te permite conocer el destino real de los gastos y las deudas que tienes, por lo que crear un presupuesto nos ayudará a adquirir la disciplina para lograr los objetivos financieros que nos hemos planteado. La organización de nuestras finanzas personales es una tarea que requiere tiempo y sobre todo paciencia para comprometernos a seguir una metodología [...]

2 09, 2020

¿Cómo usar correctamente una tarjeta de crédito?

2021-01-30T00:37:30-06:00septiembre 2nd, 2020|Préstamos|0 Comments

Las tarjetas de crédito son una forma de financiamiento que, si no se usan de manera adecuada, pueden convertirse en un problema. Aunque pudiera parecer la solución para obtener dinero extra, tener una requiere mucha responsabilidad, pues las consecuencias de no ser prudente en su uso pueden ser muy peligrosas. Algunas personas las utilizan constantemente, ya sea por medio de las promociones o la financiación de [...]

26 08, 2020

Mejora tu vida financiera con ayuda de la tecnología

2021-01-30T00:38:16-06:00agosto 26th, 2020|Préstamos|0 Comments

Hablar de finanzas personales es darnos cuenta de la manera en la que administramos nuestro dinero, desde los ingresos fijos, ingresos extra hasta gastos e inversiones. Existen muchos hábitos financieros que son fundamentales para llevar en orden nuestras finanzas. Para mejorarlas puedes empezar por hacer un análisis de tu situación financiera actual y conocer a detalle la manera en la que se comporta tu dinero. Una [...]

12 08, 2020

¿Para qué sirve el CAT?

2021-01-30T00:47:25-06:00agosto 12th, 2020|Préstamos|0 Comments

El Costo Anual Total (CAT) es una medida porcentual que, además de la tasa de interés, integra todos los elementos que se tendrán que pagar por un financiamiento, como la cuota anual, las comisiones de apertura o primas de seguros. De acuerdo con el Banco de México, el CAT es un indicador que sirve para calcular el costo total del financiamiento de un crédito. Éste permite [...]

5 08, 2020

¿Qué son los intereses moratorios?

2021-01-30T00:33:53-06:00agosto 5th, 2020|Préstamos|0 Comments

Al adquirir la responsabilidad de un crédito es primordial conocer los intereses por los que tendremos que pagar, esto significa que debemos tener en claro el costo del préstamo o crédito. Cuando solicitamos un crédito, muchas veces desconocemos las obligaciones y derechos que adquirimos y una de las cláusulas más importantes es referente a los intereses por pagar, específicamente los intereses moratorios que son la cantidad [...]

22 07, 2020

Refinanciamiento, el crédito que hace frente al sobreendeudamiento

2021-01-30T00:34:16-06:00julio 22nd, 2020|Préstamos|0 Comments

La vida financiera de los mexicanos casi siempre es complicada, por lo que solicitar un crédito no es muy sencillo ya que la mayoría de las veces las deudas superan la capacidad de pago. No pagar una deuda genera incertidumbre y compromete los planes financieros, sin embargo, existen alternativas a las cuales recurrir para solventar esos montos y recuperar la tranquilidad financiera, a eso se le [...]

14 07, 2020

Crédito al consumo: préstamo destinado a la adquisición de un bien o servicio

2021-01-30T00:56:24-06:00julio 14th, 2020|Préstamos|0 Comments

¿Qué es un crédito de consumo? El crédito de consumo surgió con el fin de cubrir la satisfacción de una necesidad de consumo de personas que no tienen suficiente capacidad económica para cubrir el costo en efectivo de servicios o bienes. Al emplearlo, se paga a través de plazos determinados y con tasas de interés previamente pactadas mediante una línea de crédito. Esta modalidad de préstamo [...]

8 07, 2020

Manejado con responsabilidad, el crédito hipotecario construye un patrimonio firme

2021-01-30T00:56:37-06:00julio 8th, 2020|Préstamos|0 Comments

Uno de los proyectos de vida de la mayoría de las personas es consolidar un patrimonio, pero la mayoría de las veces el único camino para obtener una vivienda es a través de un crédito hipotecario, pues disponer del dinero para comprar una casa o departamento de contado, resulta casi imposible. Un crédito hipotecario es un producto financiero que te otorga alguna institución financiera, y te [...]

3 07, 2020

Préstamos sin aval, una solución rápida y sencilla a tu situación financiera

2021-01-30T00:56:50-06:00julio 3rd, 2020|Préstamos|0 Comments

Cuando buscas obtener un préstamo a veces es difícil encontrar opciones que se adapten a tus necesidades y posibilidades de pago ya que la mayoría de los préstamos bancarios requieren alguna propiedad que doble el valor del préstamo, o en su defecto, contar con algún aval que lo tenga. Por lo que, conseguir buenos préstamos sin aval que no requieran requisitos complejos para obtener una cantidad [...]

10 06, 2020

El Buró de Crédito y tu historial, una carta de recomendación para obtener financiamiento

2021-01-30T01:00:48-06:00junio 10th, 2020|Préstamos|0 Comments

Quizá alguna vez necesites adquirir algún tipo de crédito o incluso algún préstamo monetario para lo cual las instituciones financieras seguramente revisen tu comportamiento financiero dentro del Buró de Crédito, de esta forma se sabe si eres un cliente confiable o no. Si tienes un mal historial crediticio puedes tener limitaciones para adquirir servicios financieros, por ello debes cuidar que tu perfil dentro del Buró de [...]

3 06, 2020

Un buen historial crediticio te permite “ganar” la confianza de una institución

2021-01-30T00:53:27-06:00junio 3rd, 2020|Préstamos|0 Comments

Acceder a algún tipo de crédito o financiamiento puede ser complicado ya que muchas veces las instituciones bancarias te pedirán, como requisito, tus antecedentes financieros antes de autorizar este tipo de productos. El historial crediticio es un informe que muestra tus antecedentes crediticios, es decir, toda la información relevante sobre tu comportamiento al hacer uso de un crédito. Dicho historial permite a las instituciones financieras saber [...]

27 05, 2020

Crédito para trabajadores de gobierno, alternativa efectiva en financiamiento

2021-01-30T00:53:47-06:00mayo 27th, 2020|Préstamos|0 Comments

Hoy en día, el desarrollo de las actividades cotidianas y el avance tecnológico que vivimos han alcanzado a los servicios financieros que afortunadamente nos ofrecen diversas alternativas para conseguir, por ejemplo, un buen crédito. Desde hace tiempo, las instituciones bancarias han dejado de ser la única opción para realizar este tipo de solicitudes y es que la oferta se ha diversificado tanto que es más fácil [...]

Go to Top